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依托数字化打造全场景生态圈,浦发银行零售金融向“全领域”进军

随着数字经济的发展,以云计算、AI人工智能、大数据、深度环境学习、API、5G等技术为代表的金融科技关键技术进入加快应用阶段,推动传统银行服务向以用户体验为中心的全渠道、无缝式、定制化服务转型。

通过广泛的“生态链接”以“非接触式服务模式”让客户触发交易,是银行顺应数字经济,解决客户脱媒难题的经营新模式。正因如此,浦发银行零售业务坚持开放、融合、共享的发展理念,以客户为中心、聚焦客户需求,融入不同的场景生态中,真正做到“智联生活”。

2019年以来,浦发银行开展了一系列的业务创新,持续推进API Bank的对外合作,提升创新场景影响力,推动平台整体规模快速增长。在此基础上,浦发银行不仅做到为C端服务,也为B端赋能,紧贴市场和用户的需求,进一步强化与合作伙伴的跨界融合。

数据显示,仅一年间,浦发银行已部署近千个API接口,对接数百个合作方,API交易数量超过1.6亿笔,涵盖账户管理、贷款融资、投资理财、权益活动等九大类业务领域,满足企业和个人的金融和非金融需求。

该行与BATJ以及众多垂直领域的头部互联网企业探索基于API直连的跨界合作,通过融合双方权益与服务实现客户的一体化经营,场景覆盖商旅出行、生活消费、小区物业、金融机构等领域,当年累计获客超百万。

除与外部场景链接合作以外,在生活服务、居家住宅等日常场景方面,浦发银行零售业务还孵化了“浦惠到家”、“甜橘”等多个自建APP,并全面升级服务,让客户在日常生活中体会更有温度的金融服务。不仅形成生态圈共营、共赢的经营模式,也打造了安居生活生态圈。

面对今年的突发疫情,浦惠到家APP及时上线抗“疫”急需的口罩预约、体温登记、线上问诊服务等功能,帮助中小企业、社区服务和个人客户解难题,惠及全国150多个城市,4000余家复工企业,覆盖客户人数达295万。

结合国家倡导的复工复产和消费提振的要求,浦惠到家APP聚焦上海55购物节,推出消费优惠券服务,发放近50万张消费券。8月,浦惠到家对标一线电商平台推出新商城功能,联合美的、小米、光明、北大荒、西贝等数十家知名品牌开展惠民活动,并坚持平台思维和互联网营销模式,利用大数据进行精准营销推广,取得实效。以美的为例,旗舰店上线75天,总销量突破5万单,吸引新用户超18万户,销售商品118款,真正实现B端赋能和C端服务的融合经营。随着平台功能和入驻商户的日益丰富,浦惠到家注册用户数有望在年内突破1000万户。

同期重磅推出的甜橘APP,作为一款针对购房客群开发的集找房、看房、按揭申请和生活优惠权益等为一体的线上服务平台,为客户提供购房全流程闭环服务,囊括了在线面谈、征信查询功能,更与贝壳、碧桂园等服务商直连。今年2月正式推广以来,累计下载量达到9万次,发起的按揭贷款预申请总笔数超过5万笔。

数字科技已经成为一种激发业务变革的关键要素,金融科技正在从表层“结合”走向深层次“融合”,将诠释“银行即服务”的内涵。客户在哪里,浦发的服务就在哪里,随着科技的融入,金融服务创新运用越来越多,已经从客户最基础的“存、贷、汇、投”需求,到远程金融服务、虚拟场景服务,乃至生态圈领域。“泛在式服务”的场景生态方面,通过开放后台接口,浦发银行将金融和非金融服务嵌入到衣、食、住、行等生活场景,在生鲜配送、在线教育、健康医疗、生活物业、保险理财等多个领域满足客户多元化的金融场景需求,做到银行服务无处不在。

目前,浦发银行通过底层账户的构建,为各家生态合作伙伴深度赋能。以物业公司为例,为碧桂园物业、绿城物业等企业成功打造“电子钱包”,面向全国超3000+楼盘园区以及超2000万业主,输出账户、资金查询、资金划拨、支付结算等一系列全流程解决方案,实现与物业集团自身生态的全场景链接,包括业主服务、线上商超、权益服务等,实现便民利民。

商旅出行方面,浦发银行积极响应长三角一体化发展国家战略,更好地支持上海“五个中心”建设,拓展城区功能服务辐射半径,与上海机场就“掌上机场”新型基建项目合作会员账户服务,助力其构建全球机场会员体系,将账户管理、支付结算等金融服务进行组装,通过API接口方式对接,实现满足行业场景方对底层基础服务的灵活调用,打造一站式闭环服务,给予客户更优越的出行体验。

金融保险方面,浦发银行创新性地将太平洋产险“产品+权益”内生态与银行金融服务、消费支付的外生态相结合,达成“太保钱包”业务合作,为客户提供了集“保费支付、退保理赔、余额增值、线下消费”等服务形态于一体的“全功能数字钱包”。助力合作方贴近市场需求,丰富使用场景,提升产品整体竞争力,实现“客户共营、合作双赢”。

此外,浦发银行联合饿了么、本来生活、百果园等开展各类民生服务活动,包括在疫情期间开展“为武汉亲友买菜”活动、1分购外卖优惠活动、利用直播平台开展“公益助农”活动等,获得市场广泛关注与一众好评。

同时,浦发银行陆续推出发呗、小浦支付等具有天然“链接”基因的产品。其中,“浦发发呗”信贷业务从客户真实消费需求出发,通过消费场景+支付+金融信贷的方式,将金融服务全方位、无缝衔接到客户的消费体验中,提供全流程在线的消费融资体验。

据悉,为建立转型发展的核心驱动力,不断创新经营模式、提升服务水平、强化内控管理和管理效能,浦发银行打造了“生态、服务、营销、风控、管理”等五位一体零售数字化经营体系总体布局。其中,依托数字生态打造新零售经营体系,形成生态圈共营、共赢的经营模式是是浦发从“金融领域”向“非银领域”乃至“全领域”延展的重要布局之一。未来,浦发银行将依托生态数字的发展,覆盖客户全方位需求。

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