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银保监会副主席:绝不允许以资管业务之名走回不规范运作的老路

9月26日,全球财富管理论坛上海峰会召开。银保监会副主席曹宇在会上表示,当前我国金融机构资管业务正步入改革转型、提质增效的关键时期,首先资管新规为行业规范发展明确了方向,划定了基本规矩,在资管言资管,干资管谋资管,成为业内共识和出发点。同时,他提出了以下几点意见:

1、绝不允许以资管业务之名走回资金池、资产池等不规范运作的老路

曹宇指出,严格坚守资管业务监管风险底线,银保监会将保持政策定力,以资管新规确立的统一标准和改革方向为准绳,严肃查处违法违规行为,绝不允许以资管业务之名走回资金池、资产池等等不规范运作的老路。统筹好审慎机构与功能监管的协同体系,提升专业化、统一化、标准化监管能力,鼓励科学理性创新,将是否有利于支持实体经济,是否有利于防范金融风险,是否有利于保护投资者合法权益这三个有利于作为衡量标准,坚决打击偏离实体经济需求,追求短期效益、信息披露不透明、规避金融监管等等伪创新、乱创新行为。

2、正在制定的相关政策规定

在会上,曹宇透露了近期银保监会正在制定的相关政策规定。

在银行理财方面,正在制定销售管理规则和流动性管理规则,以银行理财公司为重点的制度体系正在加速形成。

在保险资管方面,正在抓紧修订保险资产管理公司管理暂行办法,取消境内保险公司合计持股不低于75%的规定,鼓励外资发起和参与设立保险资产管理公司。

在信托业务方面,正在起草资金信托管理暂行办法等规则,形成以监管部门为主体,行业协会自律功能、信托登记公司、市场约束功能、信托保障基金、保障机制为补充的风险防控体系。

3、银行业、保险业资管业务要强化投研能力建设

曹宇表示,当前银行业、保险业资管在经营理念、管理体制、能力建设等方面处于转型阶段,一些机构的传统经营惯性思维还比较重,适合资管业务的管理机制和投研能力有待提升,对外交流有限,这些发展中出现的问题,需要从业机构更加积极主动做好专业化、特色化、国际化建设。

我们鼓励银行业、保险业资管业务坚持专业化发展方向,资管机构受人之托,代人理财,要强化投研能力建设,培育人才队伍,完善专门系统,严控内控合规,发展壮大成为专业的机构投资者。

4、资管机构要把投资者适当性管理作为资管业务核心环节

曹宇表示,银保监会将持续强化银行业、保险业资管业务的专业化监管,首先将保护投资者合法权益摆在更加重要的位置,银行业、保险业资管业务的主流客户来源于银行储蓄和投保客户,风险偏好审慎广泛,专业化投研能力正在培育,资管机构要把投资者适当性管理作为资管业务核心环节准确评估风险偏好和实际承受能力,把合适的产品销售给合格的投资者,同时更加注重帮助投资者树立科学的风险观和收益观,合理塑造投资预期,理性看待净值波动。国际资管业务发展过程当中也充分表明向投资者真实传递产品风险和收益,摒弃不合理的刚性兑付模式,是资管业务可持续发展的本质规律,是我国资管业务转型过程当中的必经之路。

5、积极推动养老保险第三支柱建设

曹宇提出,积极推动养老保险第三支柱建设,当前我国养老保险体系发展不够平衡,第三支柱比例偏低,个人储蓄性养老保险和商业养老保险发展不充分,现阶段加快发展第三支柱十分紧迫,金融业可以发挥更加重要的作用,但是市场现有各类金融工具短期化,不具备养老保障功能,距离人民需求还有较大差距。

6、资管机构不要一味谋求大而全

曹宇认为,从银行业、保险业来看,各家机构更需要基于自身资源禀赋、客群特征、专业侧重等要素,积极探索市场定位和战略方向,不一味谋求大而全,还要发展中而专、小而美,我们鼓励银行保险资管业务坚定不移扩大对外开放,深化国际间合作。

7、金融机构资管产品余额近82.9万亿

截至今年上半年,中国金融机构资管产品余额近82.9万亿元。规模约为金融机构总资产的四分之一,逐步形成了银行、保险、信托、证券、基金等多种资管业务分工协作、优势互补和良性竞争的市场格局。

截至到今年二季度末,银行保险资管产品余额45.6万亿元,比年初增加了1.6%,占资管市场总规模的55%。其中银行理财余额24.5万亿元,资金信托计划余额17.7万亿元,保险资管产品3.4万亿元,21家银行获批设立银行理财公司。

从服务实体经济来看,银行保险机构资管产品直接配置到实体经济的资产余额34万亿元,相当于社会融资最规模的13%左右。

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